La caution dirigeante, un mode de financement bien particulier !

Êtes-vous à la tête d’une entreprise ? Vous envisagez de vous porter garant pour décrocher un prêt professionnel à la banque ? Dans ce cas, un mode de financement bien particulier se présente à vous : la caution dirigeante. De quoi parle-t-on ? Ce dossier vous dévoile tout l’essentiel !

La caution dirigeante, de quoi s’agit-il exactement ?

La caution dirigeante désigne un contrat par lequel une personne appelée caution, notamment le dirigeant de l’entreprise, s’engage envers un créancier, souvent la banque, à payer la dette du débiteur, en l’occurrence la société elle-même, en cas de défaillance. Ce mode de fonctionnement intervient généralement dans le cadre d’un emprunt destiné à financer la création de l’entreprise ou ses projets. Notez que le patrimoine personnel du chef d’entreprise peut être engagé au cas où la boîte ne parvient pas à rembourser sa dette. Il s’agit donc d’un contrat assez risqué. Heureusement, vous disposez de certaines mesures de protection. Pour les connaître, regardez ici !

Il faut noter que la banque n’est pas la seule à pouvoir demander au dirigeant de se porter garant pour la dette de sa société. Ce mécanisme peut être enclenché par tout autre créancier professionnel qui octroie des sommes importantes à l’entreprise. En bref, la caution dirigeante représente ainsi un moyen efficace de réduire le risque financier afférent aux emprunts souscrits par la boîte. 

Bien évidemment, le chef d’entreprise est amené à signer un contrat pour sceller la convention entre les différentes parties. Celui-ci se nomme le contrat de cautionnement et doit faire mention des informations essentielles, à savoir le montant et la durée de la caution dirigeante. Pour précision, le dirigeant doit lui-même écrire la somme de la caution en lettre et en chiffre avant de signer le document.

Quelle différence entre la caution dirigeante simple et solidaire ?

Il existe 2 types de caution dirigeante en fonction des entités à poursuivre :

• La caution dirigeante simple implique que l’individu qui se porte garant (le dirigeant) n’est engagé que si le débiteur (entreprise) ne peut pas rembourser sa dette. Traduction : la banque doit d’abord se tourner vers la société débitrice pour réclamer son dû. Alors, si vous êtes un chef d’entreprise et que vous devez entamer ce type de contrat, il est recommandé d’opter pour une caution simple.
• La caution dirigeante solidaire, quant à elle, représente un engagement plus lourd pour le dirigeant. Et pour cause, ce dernier et la société sont considérés comme co-débiteurs. Ainsi, au moindre incident de paiement, la banque a le droit de se tourner directement vers la caution. Autrement dit, si la société manque une échéance, le garant sera tenu de rembourser la banque.

Caution dirigeante : quels sont les risques et comment les éviter ?

Vous l’aurez compris, la caution dirigeante expose le chef d’entreprise au risque de payer de sa poche les dettes de la société qu’il dirige. Pour éviter cela, sollicitez l’aide d’un cabinet d’avocat qui se chargera de vous tirer d’affaire.